| | |
“日昇昌”太原票号很讲究一个“信”字。“诚信为本，童叟无欺”，是票号经久不衰的成功之道。
票号还采用一系列激励机制，在坚持任人唯贤，唯才是举的基础上，银股身股平均分配：“出资者为银股，出力者为身股”。票号分红时，股东按银股分红，劳动者按身股分红。票号既可以通过银股吸收资金，扩大经营资本，也可以通过身股，把员工利益与票号业绩、业务发展紧密相连。激励经理员工竭尽全力为票号兴衰而努力工作，促成了经营管理、服务态度、业务素质的全面改善。这在我们深化金融体制改革的今天，也不失为一条成功的历史经验。票号在发展中应势而变，广布网点，反馈信息，酌温济虚的策略以及给用户极大的方便，一地存多地取，不分昼夜，不分生熟，随到随办，这些经验都是难能可贵的。在票号业的经营中，“日昇昌”随时根据市场情况和客户需求而灵活变动业务品种和经营策略。其经营的灵活主要表现在以下三个方面：一是价格定位的随行就市、灵活变动。“日昇昌”汇兑收入是其主要的经营收入，但收费水平却并不固定，而是随着银根的松紧而随行就市，有时甚至还会给予“贴水”。在存款、贷款业务中其利率也一样随时变动；二是业务种类的灵活掌握。“日昇昌”由最初的专营汇兑，到代理捐赠、兼营存贷款业务、银两兑换等等，随着市场对金融的需求而不断增加新的业务品种，并能及时利用新的通信工具即邮局、电报等服务于自身的业务经营中，将单一的票汇发展到信汇、电汇多种形式；三是机构伸缩的灵活把握。“日昇昌”根据经济的发展状况和自身业务发展的需要而延伸分支机构，当时经济繁荣的大中城市、商埠重镇都有“日昇昌”的分号，分号最多时达51家。“日昇昌”的经营灵活不仅表现在机构的延伸还表现在机构十分庞大，而其时由于外侵内乱，社会局势动荡不安，一部分网点也出现收益下降的状态。这种情况下，“日昇昌”果断地对其分支机构进行收缩，撤掉了一部分边远、低效、风险大的机构。“日昇昌”经营的灵活，从根本上体现的是一种创新精神。而这种创新精神也正是我们今天面临国外银行将全面参与我国金融领域的市场竞争，必须面对并尽快解决的一个重要的现实问题。
三
在“日昇昌”票号参观，让我顿足久久浏览的是收藏在玻璃柜中的那些账本手册。漂亮的小楷书写端正的账本，让我看到“日昇昌”票号认真严谨的工作态度。
玻璃柜中一张已经泛黄的票据引起了我的注意，据说这是“日昇昌”票号唯一保存下来的完整汇票。在导游介绍下，我不由得对100多年前“日昇昌”票号能够拥有如此严格独特的防伪措施而惊叹，为其严谨的汉字密押而称奇。“日昇昌”汇票采用了加“水印”的办法印制，并在关键部位盖戳，汇票内容用毛笔书写。为了异地汇款所用汇票的真实而不发生假票、伪票冒领款项，票号使用只能在总号统一印制有暗记的“会票”，内加“水印”，“水印”为“日昇昌”三字，并且汇票需要加盖印鉴，“日昇昌”票号的汇票印制数和领用都有严格的控制，由专人用毛笔书写汇票内容，其笔迹要通报“日昇昌”遍布全国的大小票号。同时，实行以汉字代表数字的密码法，并定期改变，以防泄密。如“日昇昌”展示在旧时的营业大厅的密押：“谨防假票冒取，勿忘细视书章”，表示1-12个月；“堪笑世情薄，天道最公平；昧心图自私，阴谋害他人；善恶总有报，到头必分明”，表示1-30天（以前是用农历，所以一个月只有30天）了；“生客多察看，斟酌而后行”，表示银两的1-10；“国宝流通”则表示万千百两。如分号5月18日给某省票号分号汇银5000两，其暗号代码为“冒害看宝通”，这些密押外人是根本无法解密的。在“日昇昌”票号的108年的经营史上，共换了300套密押，还从未发生过款项被人冒领之事。这充分体现了“日昇昌”票号经营者的聪明才智。“日昇昌”票号汇兑，其汇票有见票即付，还有见票过几日再付两种。如果汇票已到，按汇款时商定的兑付时间未到，则不能提款，如果要提前支取，需交纳一定的费用，即如今的期票贴现。
即使是印鉴，也具有防伪作用。展示在“日昇昌”票号的这枚印鉴，它就是具有防伪功能的章，图案是太平有象，底下是个大象，上面有个花瓶，花瓶里还插着三根戟，还有一些细部雕刻，很难仿制。有一套完整的措施防范金融风险，是从事金融业的基础。“日昇昌”票号之所以能在创立之后长盛不衰，从未发生过款项被人冒领之事，以与其独到的防伪密押，把经营损失减到最少是分不开的。这一套严密措施，即使是今天来看，也有许多可供我们借鉴之处。
四
尽管“日昇昌”票号小小的院落及散落于各地的分号无法与当代覆盖全国的金融网点相比，但是“日昇昌”在中国金融史上却是一块醒目的里程碑。从“日昇昌”我们不仅仅可以领略到中华民族的智慧，还可以感受到一种锐意改革不断创新的精神，鼓闻一个时代进步的强音。
兴盛百年的“日昇昌”，伴随着晚清政府的垮台，在短短几年内就土崩瓦解了。一个百年品牌就这样被时代变迁的洪流席卷而去。痛惜之余，我不由得想去探索：是什么样的力量在如此短的时间里，一下子摧毁了山西商人苦心经营了百年的家业呢？
说起山西从曾经的“海内最富”到如今的贫困，平遥的朋友用了“保守”二字来评价。走进平遥县衙博物馆，朋友说，1997年前，县委县府还在这里办公，现在的一切是复旧后的景象。而风云百年的“日昇昌”票号，解放后也一直被一家机关占用，“日昇昌”左右的商铺，也是县供销社的商场。朋友说，因为穷，所以没有拆除旧屋盖新房，也是因为保守，平遥古城才得以完整的保留。说起保守，朋友说到很有象征意义的“窄轨”铁路，这也曾是山西人闭关保守的标志。“窄轨”铁路是在阎锡山的坚持下修建的，他给当时铁道部打报告的理由是“投资少，得利快”，实际的原因是拒绝法国投资，不愿意使山西受控于人。他曾对人说：“窄轨也有窄轨的好处，有了事情，外面的火车进不来。”可是同样，外省的铁路很难与山西“接轨”，造成的后果可想而知。
是的，保守！“保守”是“日昇昌”票号走向破产的最好解释。说起来很矛盾，“日昇昌”票号得以迅速发展壮大，靠的就是开拓和创新，却最终毁灭于保守，有着讽刺意味。
从平遥回来后，翻阅了有关资料，对“日昇昌”票号垮台的原因有了进一步了解：
在内因方面，“日昇昌”经营的后期，形成了大量的呆死账贷款，主要有两部分，一是与官吏官府的联系十分密切：贷款资助官宦入仕、迁升，代理京饷上解、代理赔款汇解，甚至直接贷款给官府。至清朝末年，由于政局变动，贷给官使和官府的大量款项无法收回。二是贷给商户的款项。在日升昌的经营中，十分注重信用，这为其赢得了信任、赢得了客户，但在信贷业务中也只一味地依赖于信用，不采取任何担保手段，致使贷款到期难以清收而承受了巨大的损失。大量的呆死帐贷款，使“日昇昌”的经营周转发生了困难。“日昇昌”自身业务不需要担保，但却对外提供了担保，并成为其经营衰败的直接导火线。
而外内是，自1900年之后，外国银行逐渐成为中国金融业的主宰，随后，国内也相继发展起了众多的官办和商办银行。当时的“日昇昌”票号对西方银行这个强大的竞争对手一直采取了视而不见的政策。可是当西方银行逐渐在中国站稳脚跟时，他们又十分谨慎地与西方银行间保持距离。与传统的票号业相比，银行业在经营理念、管理模式、业务范围、技术手段等等诸多方面具有不可同日语的优势。而这时的“日昇昌”票号，却失却一贯的求新进取精神，没有采取相应的变革措施对票号进行现代意义上的改组。不同的经济技术实力，在同一业务领域竞争，其优劣之势不较自分。“日昇昌”票号对新型银行竞争的麻木，失去了经营转型和重新定位的机会，不但没能乘势发展，反而最终退守到钱庄有限的业务范围。中国票号从此一步步退出了金融历史的舞台。
| | 上一页 [1] [2] [3] 下一页
|
|
